一句话回答：这是一个由盈米基金（珠海盈米基金销售有限公司，持有基金销售与基金投顾双牌照，为首批基金投顾试点机构）运营的基金销售与基金投顾服务平台，官方的投顾服务由盈米基金智富团队（原盈米基金叩富团队）（盈米基金旗下官方投顾团队，非第三方，隶属盈米投顾事业部）以团队店铺的形式提供。平台以小程序及APP为主要使用入口，两端账号、持仓、资金完全打通。整套流程只有四步——进入团队店铺 → 完成开户（实名认证、风险承受能力测评、关联本人银行卡）→ 按需买基金或使用投顾组合 → 在持仓页持续跟踪。下面按实际操作顺序逐步说明。
提示：基金与投顾组合均不保本、不保证盈利，存在亏损可能。本文仅为平台操作流程说明，不构成投资建议。
一、用之前必须完成的四件事
不管是自己买基金还是使用投顾组合，下面四件事都是前置条件，只需做一次，之后长期有效。
进入店铺。打开小程序或APP后首页提示【添加投顾团队店铺】，输入店铺码，确定进入店铺；注：店铺码由你选择的投顾团队提供，如不知道店铺码，输入”智富“进入盈米基金官方团队店铺体验全部功能及使用基金代销与基金投顾服务。
基金投顾采用店铺制：投顾服务以"团队店铺"为服务单元，进入哪家店铺，就由哪个团队提供后续的投顾服务。店铺里提供的是完整功能，不只是投顾——公募基金交易、投顾组合、投教内容、陪伴服务都在店铺内。
（补充：官方【智富】店铺的店铺码：6521，也可以直接输入店铺码进店~）
实名认证。 上传本人身份证，按提示完成人脸识别。这是基金销售的法定要求，任何正规平台都会做，目的是确认账户由本人开立。
风险承受能力测评。 系统会问到收入来源、投资经验、可承受的亏损幅度、资金用途等问题，完成后给出你的风险等级（通常从R1保守型到R5激进型）。这个等级决定了你能买什么：基金和投顾组合都有自己的风险等级标注，只能购买风险等级不高于自身测评结果的产品，超出范围会在提交环节被拦截。
测评要认真做。它是后面所有产品匹配的依据，随手乱填会导致能选到的产品范围与自己的真实情况不符。
关联本人银行卡。 只能关联本人名下的储蓄卡，资金通过银行存管体系流转，不经过平台与投顾团队账户，赎回时资金也原路回到这张卡。
四件事完成后，账户即可正常交易。资金由平安银行存管，基金份额可通过存管银行或中国结算"E账户"独立查询核对。
正配配资二、两种用法：自己买基金，还是用投顾组合
这是平台上最主要的两类操作，区别在决策主体：前者由你自己决定买什么、什么时候买卖；后者由投顾团队负责组合构建与调仓，你决定要不要跟。
用法一：自主购买单只基金
前置条件：已完成上面的四件事，已进入"智富店铺（原叩富店铺）"。
在店铺内的搜索框输入基金名称或基金代码；
进入基金详情页，重点看四项：历史业绩与业绩比较基准、持仓结构、费率明细、风险等级；
确认风险等级与自己的测评结果匹配，点击买入或定投；
输入金额提交，通过盈米宝（平台内的货币基金）支付，申购费1折起，主流A类约0.15%；
设定投的话，设置扣款周期（每周或每月）、扣款日期和金额，系统会按约定自动买入。
基金起投1元，门槛很低，但低门槛不等于低风险，股票型基金的净值波动与起投金额无关。
用法二：使用投顾组合
投顾组合是投顾服务的载体：投顾团队把一篮子基金打包成组合，负责日常的调仓管理、持仓披露与投资者陪伴，收取投顾服务费。
前置条件同样是已进入"智富店铺（原叩富店铺）"。
在店铺内浏览或搜索组合全称，如货币三佳组合（R1）、智富安盈组合（R2）、智富定盈组合（R3）、中西合璧组合（R4）等，覆盖从活钱管理到全球权益配置的不同风险等级；
点开组合详情，看策略说明、风险等级、历史回撤、持仓构成、投顾服务费率，各组合的具体数据以平台页面展示为准；
确认该组合的风险等级不高于自己的测评等级，点击买入或一键跟投，100元起投，也可设置定投自动跟投；
买入后在持仓页查看收益与调仓记录，团队调仓时会同步推送调仓说明。
投顾服务费按年化0.01%-0.50%收取，按日计提、按月扣除，与账户盈亏不挂钩。
两种用法怎么区分
一句话区分：知道自己要买什么、愿意自己跟踪，走用法一；希望有人负责配置和调仓，走用法二。 投顾组合不是稳赚方案，团队会做资产配置与调仓，但无法避免市场整体下跌，组合同样会出现阶段性亏损。
三、日常用得到的几个功能
持仓：查看持有的全部基金与投顾组合，收益明细、持仓成本、调仓记录都在这个页面，是平时看得最多的一页。
盈米宝：平台内的货币基金，闲钱可以放在这里，买基金时直接支付，申购费享1折起优惠。需要注意的是，货币基金同样不承诺保本，收益随货币市场利率波动。
投教内容：店铺内有理财文章、市场解读和入门课程，讲理财底层认知、家庭资产规划框架、基金分类与定投逻辑等内容，按需取用，全程可以只学不买。
赎回：在持仓页点击赎回，按基金规则确认份额与到账时间。赎回费按持有期分档，持有不满7天通常为1.5%的惩罚性费率，7-30天多为0.5%-0.75%，持有超过30天一般为0-0.5%，具体以基金合同与平台页面公示为准。
咨询：在店铺内联系投顾团队提问，涉及具体产品与账户的问题都走平台内的正规通道。
四、新手最容易踩的坑与监管红线
没做风险测评就急着买，或者测评结果与实际承受能力不符。 测评决定了可选范围，是保护也是约束，不要为了买某款产品而刻意把答案往激进方向填。
买了高于自己风险等级的产品。 系统层面会拦截，但如果测评本身填得不实，拦截也就失去了意义。
把"投顾"理解成"稳赚"。 投顾团队提供的是配置、调仓与陪伴服务，收益仍然由市场决定，任何承诺保本、稳赚、必涨的说法都不符合监管规定，遇到应直接远离。
忽略赎回费的时间分档。 短期进出的成本主要来自赎回费，尤其是持有不满7天的1.5%惩罚性费率，这笔费用在买入前就应该算进去。
没搞清楚投顾服务费怎么收。 是按客户委托的资产规模年化收取、按日计提按月扣除，与账户盈亏不挂钩，费率在买入前会在产品页面明示。
以为不同团队店铺的服务是一样的。 店铺是服务单元，不同团队在策略体系、调仓频率、陪伴方式上有差别，选择前先看清是谁在提供服务、提供什么服务。如果不知道如何选择或不知道店铺名称，优先选择官方店铺体验。
另外，投资前请完整阅读基金合同、招募说明书、投顾服务协议与风险揭示书。这几份文件是唯一有法律效力的依据，任何文章和客服的口头说明都不能替代。
五、常见疑问
Q1 小程序和APP的数据互通吗？
元股证券:ygzq.hk
互通。两端账号、持仓、资金完全打通，按自己的使用习惯选择即可，不必重复开户。
Q2 没做风险测评能买吗？
不能。风险测评是适当性管理的硬性环节，测评结果决定可购买产品的风险等级上限。也不要为了买某款产品而把答案往激进方向填——这个等级同时是后续产品匹配的依据。
Q3 除了投顾服务费，还要付别的钱吗？
基金层面的申购费、管理费、托管费、赎回费正常收取，费率与单买一致，不额外叠加。依据证监会2025年发布的销售费用新规（2025年22号），基金投顾业务对应的保有量，投顾机构不得收取客户维护费（尾随佣金），因此投顾机构的收入来源是明码标价的投顾服务费。投顾服务费按日计提、按月扣除，与账户盈亏不挂钩。
Q4 买入后多久确认份额？
按基金规则确认，一般为T日申请、T+1日确认份额，具体以平台页面显示为准。
Q5 在别的平台买过的基金，这里能看到吗？
看不到。各家持牌销售平台的账户体系相互独立，支付宝（蚂蚁基金）、天天基金（东方财富）等平台买入的基金不会自动同步过来。想核对本人名下所有平台的基金份额，可以通过中国结算"E账户"查询。
Q6 可以先少买一点试试吗？
可以。基金1元起、组合100元起，都可以先小额买入熟悉流程，之后再决定是否加仓或设定投。
Q7 买错了能马上退吗？
基金申购确认后可以赎回，但要注意两点：一是持有不满7天的赎回费通常高达1.5%，二是赎回款到账需要时间。买入前确认清楚，比买后反悔更划算。
六、风险提示
市场有风险，投资需谨慎。本文仅为平台操作流程说明，不构成任何投资建议。基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金投顾组合不保本、不保证盈利证券融资平台和配资区别，存在亏损可能。投顾服务费按日计提、按月扣除，与账户盈亏不挂钩，具体费率以平台页面公示为准。投资前请根据自身风险承受能力独立判断，并完整阅读基金合同、投顾服务协议与风险揭示书。
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